Rozwój finansów cyfrowych niesie niewątpliwie wiele korzyści w zakresie komfortu i wygody płatności. Jednym kliknięciem można opłacić zakup produktu lub usługi. Co jednak z bezpieczeństwem i zgodnością z przepisami? Czy możemy czuć się spokojni o swoje dane i pieniądze, które przechowujemy w przestrzeni cyfrowej? Odpowiedź brzmi: tak. A wszystko to dzięki KYC i AML.
W świecie, w którym coraz więcej transakcji finansowych odbywa się online w internecie, zaufanie i wiarygodność to absolutna podstawa. Liczba Polaków aktywnie korzystających z bankowości internetowej, płatności mobilnych czy platform inwestycyjnych, z roku na rok rośnie, a znaczenie gotówki maleje. Rozrywka hazardowa, gdzie ma miejsce obrót ogromnymi sumami pieniędzy, również przeniosła się do sieci – chętniej odwiedzamy kasyna internetowe, takie jak Spin City kasyno, niż udajemy się do kasyn stacjonarnych.
Czym właściwie są KYC i AML?
Legalne banki, instytucje finansowe, kasyna i wszelkie inne platformy przechowujące pieniądze lub wrażliwe dane, muszą działać w zgodzie z KYC i AML. Jednak co to tak naprawdę oznacza? Krótko mówiąc:
- KYC (Know Your Customer) – jest to zestaw określonych zasad, dzięki którym marki mogą „poznać” swoich klientów. Chodzi o to, że firma musi wiedzieć, kim naprawdę jest osoba znajdująca się za ekranem.
- AML (Anti-Money Laundering) – to z kolei system, który ma za zadanie przeciwdziałać praniu tzw. brudnych pieniędzy i finansowaniu przestępczości oraz terroryzmu.
KYC i AML razem stanowią swego rodzaju tarczę bezpieczeństwa dla całego sektora finansowego w Polsce i na świecie. To właśnie dzięki tym procedurom Twoje dane i pieniądze są bezpieczne, kiedy logujesz się do banku lub inwestujesz online na platformach takich jak Binance, XTB czy Bybit.
Dlaczego procedury KYC i AML są takie ważne?
Patrząc kilka lat wstecz, KYC i AML były traktowane jako „kula u nogi”. Były uznawane za niepotrzebne formalności, które tylko utrudniały dostęp do platform i ich funkcji. Kiedy ludzie widzieli, że na danej platformie obowiązuje KYC lub AML, odechciewało im się z niej korzystać.
Dziś wiemy, że to myślenie było błędne. KYC i AML wyrosły na cyfrowych strażników bezpieczeństwa. To właśnie dzięki tym procedurom nasze dane i pieniądze są odpowiednio chronione i nie trafiają w niepowołane ręce. Korzystanie z tych rozwiązań niesie dla firm wiele korzyści, w tym:
- mniejsze ryzyko oszustw,
- większe zaufanie wśród klientów,
- wiarygodniejszy wizerunek.
Z kolei dla użytkowników KYC i AML są gwarancją spokoju. Jeśli platforma wdraża te procedury, nie trzeba martwić się o bezpieczeństwo. Dziś narracja zupełnie się odwróciła – użytkownicy wręcz poszukują platform z KYC/AML, a te, które ich nie oferują, uznawane są za mniej wiarygodne.
KYC i AML w Polsce
Dokładne przepisy dotyczące KYC i AML różnią się w zależności od konkretnego kraju. Podobnie jak w reszcie państw Unii Europejskiej, w Polsce wprowadzane są coraz bardziej restrykcyjne i precyzyjne przepisy w tym zakresie. KNF (Komisja Nadzoru Finansowego) wymaga stosowania KYC i AML od banków, fintechów i innych instytucji finansowych. Tylko wtedy mogą działać zgodnie z prawem.
Dzięki temu Polska ma dziś jeden z najlepiej rozwiniętych sektorów finansów cyfrowych pod względem bezpieczeństwa. Dostosowane przepisy i dynamika branży sprawiają, że firmy finansowe inwestują w technologie, które wciąż ulepszają procesy weryfikacyjne. To sprawia, że procedury KYC i AML w Polsce są szybsze i bardziej przyjazne dla użytkownika na tle innych krajów.
Jak to działa w praktyce?
Jeśli zakładałeś przez internet konto w banku lub w aplikacji finansowej, na przykład Revolut, Wise, ZEN lub Skrill, musiałeś potwierdzić swoją tożsamość poprzez przesłanie odpowiednich dokumentów. To właśnie jest procedura KYC – po wprowadzeniu danych musisz „przedstawić dowody”, że ty to faktycznie ty, a nie ktoś inny. Na poczet weryfikacji KYC nowi klienci muszą zazwyczaj dostarczyć kopie następujących dokumentów:
- dokument tożsamości – dowód osobisty lub paszport (czasem akceptowane jest też prawo jazdy);
- potwierdzenie adresu – rachunek za media, na przykład za prąd lub internet (rachunki za telefon komórkowy nie są zazwyczaj akceptowane, bo może się na nich znajdować dowolny adres);
- źródło środków – jeśli wpłacasz do banku dużą sumę, możesz zostać poproszony o dokumenty, które potwierdzą, skąd pochodzą pieniądze i czy są „legalne”.
Systemy AML nie są aż tak widoczne dla użytkowników, jak KYC. Działają w tle. Na bieżąco analizują transakcje w poszukiwaniu podejrzanych wzorców. Gdy zauważą, że coś wygląda nietypowo i nosi znamiona oszustwa, natychmiast reagują, na przykład blokując przelew lub nawet całe konto – aż do momentu przesłania przez użytkownika dokumentów, które potwierdzą, że system się mylił. Dzięki temu instytucje finansowe mogą chronić siebie i klientów przed oszustami.
KYC/AML a sztuczna inteligencja
Dziś sztuczna inteligencja zadomawia się w różnych sektorach, również w sektorze cyfrowych finansów. Sprawdza się w wielu zadaniach, między innymi w zakresie ulepszania procedur KYC i AML. Systemy AI działają o wiele wydajniej, lepiej i przede wszystkim szybciej, niż człowiek.
Błyskawicznie oceniają przesłane dane, wykrywają fałszywe dokumenty i z każdego kolejnego przypadku wyciągają wnioski, ulepszając swoje funkcjonowanie. To sprawia, że proces KYC nie trwa już kilka dni, jak jeszcze 10 lat temu, tylko niekiedy nawet kilka sekund. To niesamowite udogodnienia, bo dziś tak naprawdę w ciągu minuty możesz otworzyć w pełni funkcjonalne konto bankowe lub inwestycyjne.
Nie tylko obowiązek
Obecnie użytkownicy zupełnie inaczej postrzegają KYC i AML niż jeszcze 10 lat wstecz. Współczesny, świadomy użytkownik, niezależnie od tego, z jakiego rozwiązania finansowego korzysta, oczekuje zawsze tego samego – pełnego bezpieczeństwa. I właśnie dlatego procedury te nie są już postrzegane jako prawny obowiązek i coś problematycznego, tylko jako fundamentalny element marki. KYC i AML dają pewność, że ma się do czynienia z uczciwą i odpowiedzialną platformą.
Przyszłość KYC i AML
Jedno jest pewne – przepisy może i będą się zmieniać, ale procedury KYC i AML na pewno nie znikną, tylko będą wciąż ulepszane. Ciągły rozwój technologiczny sprawia, że możemy spodziewać się:
- jeszcze większej automatyzacji w zakresie weryfikacji (wykorzystanie AI),
- szerszego wykorzystania rozwiązań biometrycznych,
- sprawniejszego przesyłania danych między instytucjami.
KYC i AML to dziś nowe standardy wiarygodności. To fundament, na którym stoi cały świat cyfrowych finansów. To coś więcej niż tylko skrót i wymóg prawny. To filar bezpieczeństwa w świecie, w którym coraz więcej spraw załatwiamy online.
Tagi
Udostępnij artykuł
